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宁夏观歌资产管理有限公司

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新商务周刊——“观歌”助贷:宁夏中小企业转贷的首选模式

“现在的企业转贷一次怎么也都要5天到7天,民间借贷利息1天两三厘。有了助贷基金后,转贷时间也就两三天,基金的费用要低得多,1个亿的资金周转一年下来要为企业节约上亿元的融资成本……”

2012 年以来,受国内外市场需求水平阶段性降温、要素成本持续提高、国内外宏观经济整体下行态势的影响,我国实体经济存在下行压力,企业生产经营面临不少困难,小微企业更是首当其冲。为此,小微企业被迫加快了转型升级的步伐,因而诞生了更加多元化的融资需求,其中助贷基金被称“过桥贷”而深受中小企业的青睐,也越来越受到政府的关注。

2014年4月,自治区主要领导在深入企业调研时,针对企业普遍反映强烈的转贷融资难、融资贵及转贷融资渠道不畅等问题,要求有关部门用改革和创新的办法,破解企业资金链短缺,降低企业融资成本。在这种情况下,自治区金融办以改革创新的思路,借鉴沿海经济发达地区的成功经验,先后设批了3家机构开展助贷业务试点工作,其中就有宁夏农业综合投资公司引入北京观歌投资管理公司组建的宁夏观歌资产管理公司,并由该公司发起设立了宁夏中小企业助贷基金,基金总规模达5亿元,80%以上的资金来源于区外。这是全国首支省级政府引导、国有资本主导的混合制助贷基金。

果博娱乐 www.uo57.cn 近日,记者采访了宁夏观歌资产管理公司董事长助理李晋海。李先生表示,公司助贷基金实际运行近一年来,取得了不凡的成绩:合作银行由最初的3家增加到8家,业务面不断扩大,由银川向全区各市县辐射,累计发放助贷基金201笔,金额16亿元,帮助企业续贷27亿元,为企业办理票据融资3亿元,充分发挥了助贷基金的撬动作用,有效缓解了企业融资难的问题。

李先生告诉记者:“算个最简单的账:现在的企业转贷一次怎么也都需要5到7天,民间借贷利息1天两三厘。有了助贷基金后,转贷时间也就两三天,基金的费用要低得多,1个亿的资金周转一年下来要为企业节约上亿元的融资成本!现在企业经营都很困难,省下的成本就是赚的利润。宁夏农业投资公司已在给一些急需资金周转的涉农企业提供短期资金支持。此次通过入股基金、共同管理,可以利用农投公司优势,把助贷基金的盘子做得更大,让资金的利用效率更高,不仅能解决涉农企业的短期资金周转问题,同时也解决了其他中小企业的转贷资金问题。作为宁夏第一支面向中小微企业服务的助贷基金,自业务开展以来,充分发挥了高效低费、全方位服务的特色,赢得了中小企业信赖。”

“助贷宝”开创“互联网+金融”特色

2015年7月,国家出台了《关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》,在国家出台的“十三五规划”中,互联网金融被首次纳入国家五年规划,互联网金融已经成为国家战略。在互联网金融业务风起云涌的历史大潮中,宁夏观歌资产管理公司领导敏锐认识到只有积极创新,才能为公司业务发展增添活力和持续动力,只有严格防范风险,才能让投资者放心,从而保证公司立于不败之地。

李晋海表示,公司针对在助贷基金运行中存在有时资金闲置,有时资金比较紧张的状况,为了解决这一问题,公司以市场需求为导向,以互联网与金融业务紧密结合为手段,在自治区金融办和农投公司的支持下,依托国内一流开发商和宁夏黄河农村商业银行成功开发建设了“观歌财富互联网金融平台”。2015年11月,“观歌财富互联网金融平台”和基于线下助贷基金借款债权转让的“助贷宝”理财产品已上线运营。

为深入了解“助贷宝”,该公司互联网与创新业务总监张立军向记者作了详细讲解。

他表示,观歌财富管理平台采用线上线下相结合的运营模式,通过平台的信息匹配系统,为金融机构与有富余理财资金的投资者搭建一个相互联结的桥梁。平台最大特点是金融机构完整严密的风控体系和安全的资产储备,保障客户投资资金安全和收益稳定。观歌财富平台通过银行严密的风控体系以及线下成熟的操作模式,为投资人提供高收益低风险的投资渠道,实现了投资人与金融机构的互联。平台的推出,有效实现了资金与资源的整合,盘活了民间资本,服务实体经济,将为宁夏的金融创新画上浓墨重彩的一笔。

张立军告诉记者,“助贷宝”有三大特点:一是依托和采用国内顶级公司强大的技术研发团队日益成熟的技术,充分保障平台的安全和高效运营,黄河银行、银联在线、汇付天下三种网络支付渠道相互配合,保证了系统运行的稳定与可靠;二是“助贷宝”理财产品期限为7-30天,预计年化收益率可达10%,发挥互联网的优势,保障客户投资便捷,因而具有期限短、预期收益率高、本金和收益保障程度高、支付便捷等优势,为不同偏好的客户提供线上和线下相结合的多样化短期理财服务平台;三是开立专门账户,由黄河银行实行资金全程专户监管,确保资金专项使用,防止和避免资金挪用风险,从而保证了资金的安全;四是请相关部门和法律专家、计算机专家对“助贷宝”运营模式的合法性、系统运行的稳定性进行评估,确保平台建设及运营符合国家法律法规,确保系统运营的安全可靠。

随着“助贷宝”互联网金融理财平台的上线运行,助贷基金可以有针对性地推出理财产品,增强助贷基金融资能力,丰富宁夏短期理财产品项目,满足投资多样化的需要。李晋海说:“产品于11月中旬投入运行以来,表现出开发起点较高、系统稳定性强,资金安全性强、投资者意愿较高,公司融资能力提高,增强了支持企业能力等特点。”

立足“中小微”,填补临时性资金缺口

作为一支政府引导的基金,宁夏中小企业助贷基金成立之初就把努力为中小企业提供优质高效的过桥融资服务确立为自己的宗旨,努力填补企业与银行之间的临时性资金缺口。在经济下行的情况下,中小微企业的生产经营和资金调度往往会出现与生产经营不相匹配的情况,对企业的筹资活动造成严重影响,有的企业不能按期归还贷款,有的企业提出借贷要求时已非常紧急。这样的情况下,宁夏观歌资产管理公司在第一时间调度资金,并帮助企业合理测算安排用款期限,努力减轻企业负担。据统计,助贷基金的支持对象全部为中小微企业,借款的发放时间平均为半天至两天,80%的企业用款时间在1天至5天,服务范围已经由银川覆盖到了全区大部分市县。

基金运营近一年来,至少为企业降低融资费用近5000万元。在实际用款中还充分考虑节假日、企业提前还款等因素,合理减免费用,对企业因还款手续等原因提出的提前还款、减少费用等合理申请都予以积极考虑。据统计,近一年来,共计为企业减免因节假日及延期还款等原因形成的费用近百万元。由于助贷基金的及时发放,帮助企业及时归还了银行贷款,重新获得了银行信贷资金的支持,保证了企业正常的生产经营。

李晋海向记者举了两个企业转贷资金的案例。

他说:“有一家农业生产资料公司,是宁夏农资龙头企业,担负着全区化肥等农资商品的淡季储备和旺季供应任务。该企业在某银行3300万贷款即将到期,原计划还款资金来源为在某银行的7000万元贷款,因担保抵押手续没有办理完毕,银行未能按时向其发放贷款。春节假期将至,通过其他渠道筹集足够的还贷资金几乎没有可能。如不能按时归还该笔到期贷款形成不良信用记录,不仅影响到该公司申请的7000万贷款,还会影响到在多家银行上亿授信额度的使用。在宁夏农投公司领导的关心帮助下,通过助贷基金及时办理助贷款项,帮助企业归还了该笔到期贷款,保证了春耕资料的正常供应。还有一家经营和信誉都好的商贸企业,今年在经济下行的压力下,资金回笼困难,无法按期用自有资金还贷,在银行的300万元贷款到期,企业的货款又没有及时到账,形成资金缺口。在银行出具续借协议的情况下,基金仅用一天时间就为该企业发放贷款210万元。该企业实际使用贷款2天,利息仅为4200元。该企业负责人十分高兴地说:‘你们的效率这样高,费率这么低,我们再也不用为筹措资金归还贷款发愁了。今后可以把更多的精力用到企业生产经营中去。’”

当记者问能否透露这两家企业的具体名称时,李晋海一再强有调希望记者不要公开企业信息,以免影响与贷款银行继续合作,这让记者感受到“过桥贷”的尴尬。“由于助贷业务是新生事物,目前很多企业对其认可度偏低,往往出现‘不敢用或用了不敢说’的现象”,李晋海表示,助贷试点业务是政府主导的“阳光化业务”,这需要企业融资观念的转变,同时银行的经营观念也需转变,助贷企业设立对银行经营理念的确是个冲击,但二者之间并没有直接的利益冲突。所以助贷业务开展时,还需银行机构的密切配合。

“达观泰然,踏歌而行”。李晋海告诉记者,在新的一年中,宁夏观歌资产管理公司将继续坚持以银川和吴忠为中心,面向全区各地,围绕中小微企业的资金需求,突出“支农支小”的特色,在未来3年至5年内,完成对全区的覆盖,为自治区广大中小企业的成长和经济发展做出贡献。



2016年第1期   



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